Gdy bierzesz kredyt, bardzo szybko zauważasz, że temat ubezpieczeń pojawia się niemal od razu. Dokumenty, rozmowy, symulacje kosztów – wszystko zaczyna krążyć wokół dodatkowej ochrony finansowej. I wtedy pojawia się pytanie: czy każde ubezpieczenie faktycznie ma dla Ciebie wartość? Przeczytaj ten artykuł, aby dowiedzieć się więcej!

Dlaczego banki proponują ubezpieczenia przy kredytach?

Instytucje finansowe działają według prostych zasad. Im większa pewność spłaty, tym mniejsze ryzyko dla banku. Ubezpieczenia są jednym z narzędzi ograniczających ryzyko finansowe. Chodzi głównie o zabezpieczenie spłaty kredytu w sytuacjach losowych – utrata pracy, choroba, trwała niezdolność do pracy czy śmierć kredytobiorcy.

Z Twojej perspektywy ważne jest zrozumienie celu polisy. Nie każde ubezpieczenie jest zbędne. Nie każde też jest konieczne. Różnica często leży w konstrukcji oferty i sposobie jej przedstawienia.

Ekspert kredytowy albo pośrednik kredytowy analizują te elementy całościowo – patrząc nie tylko na składkę, ale też na zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności i realne scenariusze życiowe.

Ubezpieczenia, które często mają uzasadnienie finansowe

Ubezpieczenie na życie przy wysokim kredycie

Jeśli zobowiązanie opiewa na dużą kwotę i rozłożone jest na kilkadziesiąt lat, ochrona życia często bywa rozsądnym rozwiązaniem. Zabezpiecza rodzinę przed przejęciem ciężaru finansowego.

Polisy, które czasem mają charakter sprzedażowy

Nie każde ubezpieczenie w ofercie banku daje realną wartość dla klienta. Czasem stanowi element konstrukcji oferty cenowej.

Najczęstsze przykłady:

• ubezpieczenia pakietowe – łączą kilka ryzyk, często z ograniczonym zakresem ochrony;
• polisy krótkoterminowe – obowiązujące przez pierwsze lata kredytu, głównie wpływające na warunki marży;
• ubezpieczenia niskiego wkładu – funkcjonujące przy mniejszym wkładzie własnym, podnoszące koszt kredytu;
• ubezpieczenia rozszerzone – zawierające zdarzenia o małym prawdopodobieństwie wystąpienia;
• pakiety bankowe – powiązane z dodatkowymi usługami finansowymi.

Tu najważniejsza staje się analiza całkowitego kosztu kredytu w całym okresie spłaty.

Jak pośrednik kredytowy analizuje sens ubezpieczenia?

Dobry pośrednik kredytowy patrzy szerzej niż tylko na składkę miesięczną. Analizuje cały mechanizm działania polisy oraz jej wpływ na ofertę banku.

Sprawdzane są między innymi:

• zakres ochrony – jakie zdarzenia uruchamiają wypłatę świadczenia;
• wyłączenia odpowiedzialności – sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci środków;
• czas karencji – okres od podpisania polisy do momentu pełnej ochrony;
• wpływ na warunki kredytu – niższa marża lub prowizja w zamian za polisę;
• możliwość rezygnacji – warunki wypowiedzenia polisy po czasie.

Gdzie kończy się wybór, a zaczyna presja sprzedażowa?

W rzeczywistości rzadko spotykasz sytuację całkowitego przymusu. Częściej pojawia się konstrukcja oferty, gdzie brak ubezpieczenia podnosi koszt kredytu. To subtelna różnica, ale bardzo ważna finansowo.

Dlatego tak istotna jest rozmowa z ekspertem kredytowym lub pośrednikiem kredytowym, analizującym kilka wariantów jednocześnie. Wtedy widzisz pełny obraz kosztów.

Wsparcie Februs w analizie ubezpieczeń kredytowych

Jeśli interesuje Cię profesjonalny ekspert kredytowy i jego wsparcie w zakresie ubezpieczeń, analizowane całościowo, porozmawiaj z zespołem Februs. Firma od 15 lat wspiera klientów w przechodzeniu przez proces kredytowy od początku do podpisania umowy – bez chaosu i zbędnych komplikacji. Ekspert kredytowy z Februs zna procedury bankowe, szczegóły ofert oraz realne możliwości uzyskania finansowania, dlatego działania przebiegają sprawnie i konkretnie.