Konsumenci i przedsiębiorcy starający się o uzyskanie finansowania mogą sprawdzić swój raport przygotowany przez Biuro Informacji Kredytowej, aby zweryfikować informacje dotyczące historii kredytowej.
Raport BIK zawiera historię zobowiązań kredytowych i pożyczkowych oraz terminowość ich spłacania. Nie jest natomiast listą dłużników – zawiera zarówno dane pozytywne, jak i negatywne, a dodatkowo scoring oceniający wiarygodność finansową konsumenta. Dowiedz się więcej na temat raportu BIK i jego przełożenia na historię i sytuację finansową konsumenta oraz przedsiębiorcy prowadzącego jednoosobową działalność gospodarczą.

Czym jest BIK?

Historia Biura Informacji Kredytowej sięga 1997 roku, gdy powstało ono z inicjatywy Związku Banków Polskich. Instytucja gromadzi, przetwarza i udostępnia dane o historii kredytowej osób, instytucji oraz firm. Informacje pochodzą z banków, SKOK-ów i niektórych firm pożyczkowych działających w sektorze pozabankowym. Są one aktualizowane na bieżąco. W ten sposób powstaje raport uwzględniający historię konsumenta lub przedsiębiorstwa na podstawie pozytywnych i negatywnych informacji dotyczących spłacanych zobowiązań. 

Czym jest raport BIK?

Raport BIK to płatna analiza historii kredytowej, którą można uzyskać na portalu BIK. Dzięki temu konsument lub instytucja zyskuje wgląd w swoją historię kredytową i może oszacować szanse na uzyskanie finansowania tam, gdzie historia kredytowa ma znaczenie – przede wszystkim w bankach. Raport BIK zawiera listę aktywnych i zamkniętych zobowiązań wraz z kalendarzem spłat i oznaczeniem ewentualnych opóźnień. Pojawiają się tam także informacje o zapytaniach kredytowych. 

Na podstawie tych informacji powstaje również ocena punktowa – im wyższa punktacja, tym większa szansa na uzyskanie finansowania. Dodatkowo raport może posłużyć do wykrycia ewentualnych błędów oraz sprawdzenia, czy oszuści nie zaciągnęli zobowiązań finansowych, korzystając z danych konsumenta. 

Co zawiera raport BIK i w jaki sposób go czytać?

W pierwszej części raportu BIK znajdują się wskaźniki oraz ocena punktowa. Wskaźniki dzielą się na te, pochodzące z przeszłości oraz aktualne. Scoring BIK to punktacja w skali 1–100, gdzie wyższy wynik oznacza lepszą ocenę konsumenta lub firmy. Z perspektywy banku jest to wyższe prawdopodobieństwo terminowej spłaty ewentualnego zobowiązania. 

Czynniki, które wpływają na ocenę to historia spłat, bieżące spłaty, staż kredytowy, nowe kredyty z ostatnich 7 miesięcy, wykorzystanie limitów na rachunkach oraz liczba aktualnych kredytów i pożyczek gotówkowych.

Kolejna część raportu obejmuje zobowiązania, opóźnienia i zapytania. Pojawiają się tam zobowiązania aktywne i zamknięte ze szczegółami obejmującymi instytucję finansową, produkt, datę umowy, kwotę, saldo, wysokość raty lub limitu i kalendarz spłat z oznaczeniem ewentualnych opóźnień. W praktyce nawet krótkie spóźnienia i niedopłaty obniżają ocenę, ale najbardziej negatywny wpływ na scoring mają zaległości powyżej 30 oraz 60 dni. Zapytania w bankach i firmach pożyczkowych mogą wpływać na scoring negatywnie, jeżeli następują po sobie w krótkim czasie. Dodatkowa sekcja obejmuje ewentualne opóźnienia pochodzące z BIG InfoMonitor, czyli na przykład zaległe opłaty za media. 

Skąd wziąć raport BIK?

Raport jest dostępny na stronie instytucji po zalogowaniu i potwierdzeniu tożsamości, na przykład za pośrednictwem aplikacji mObywatel. Pojedynczy dokument kosztuje 59 zł, ale można również zamówić pakiet z kilkoma kolejnymi raportami. To dobra metoda, aby oszacować swoje możliwości w kontekście starania się o finansowanie z banku. W przypadku firm pożyczkowych nie jest to takie oczywiste – nie wszystkie korzystają z danych BIK i niekoniecznie przesyłają je do instytucji. 

Co raport BIK mówi o sytuacji finansowej konsumenta?

Dane zgromadzone w BIK mogą być wykorzystywane przez współpracujące z BIK instytucje finansowe w procesie oceny ryzyka kredytowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Należy pamiętać, że informacje pozytywne, a więc terminowe spłaty, podnoszą scoring i zwiększają tym samym szansę. Informacje negatywne mogą utrudnić uzyskanie finansowania lub wpłynąć na jego warunki, nawet jeśli uzyskuje on wysokie dochody i teoretycznie posiada wysoką zdolność kredytową. 

Co oznacza raport BIK z perspektywy osoby prowadzącej JDG?

Przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność są przez banki i niektóre instytucje pożyczkowe oceniane tak samo jak konsumenci, starając się o finansowanie dla swojej firmy. Oznacza to w praktyce, że negatywne informacje znajdujące się w raporcie BIK, podobnie jak niski scoring utrudniają zdobycie funduszy na inwestycje bądź odzyskanie płynności finansowej. W takiej sytuacji alternatywą może być finansowanie pozabankowe, na przykład w formie pożyczki dla firm zabezpieczonej nieruchomością.

Dowiedz się więcej na temat raportu BIK

Chcesz dowiedzieć się więcej na temat raportu BIK? Przeczytaj artykuł na stronie:

https://baltcredit.pl/raport-bik-co-to-jest-i-jakie-informacje-zawiera/.

Poznasz w nim szersze spojrzenie na raport BIK z perspektywy przedsiębiorcy starającego się o finansowanie, a także alternatywne metody pozyskiwania kapitału.